当前,非法集资案件形势出现新特点,各类领域案件多发,打着“区块链”“虚拟货币”“金融科技”等旗号的非法集资活动不断涌现。如何识别保险领域的非法集资,避免入“坑”,在2020年金融知识宣传月来临之际,请跟随小编一起学习保险领域防非常识!
保险领域非法集资犯罪
主要形式
形式一:
主导型案件指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
主要手段有:
犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金。
犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。
形式二:
参与型案件指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
主要手段有:
保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质。
保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高。
诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
形式三:
被利用型案件 指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。
主要手段有:
不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资。
将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资。
伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。
假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
购买保险过程做到——
三查
+
两配合
三查:通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站,查人员、查产品、查单证。
两配合:配合做好转账缴费、配合做好回访。
防范保险业非法集资
要点1:职场
明确职场管理责任人,加强职场监控与巡查,监督职场办公区及会议区域使用,加强对非办公时间职场管理。
形式2:印章
重点关注长期无法回收核销、保管不善及遗失印章。
要点3:资金
防范代缴保费、代领保险金行为,关注线上办理保险业务的资金管控。
要点4:人员
充分了解录用人员家庭背景、专业背景及从业履历,重点关注“五高三低”业务人员。
总结非法集资小妙招
四看:
一看融资合法性,看是否取得企业营业执照、相关金融牌照或经金融管理部门批准。
二看宣传内容,是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。
三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。
四看参与集资主体,是否主要面向老年人等特定群体。
三思:
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。
二思产品是否符合市场规律。
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜:
遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。