为不断加强金融消费者权益保护，强化消费者教育，普及金融知识，澄清认识误区，提示可能存在的风险，帮助消费者提高识别风险和防范风险的能力，海南银保监局聚焦人民群众对金融知识的迫切需求和薄弱领域，推出2021年金融知识普及月之“以案说险“系列，解析金融消费关系，帮助消费者掌握符合自身需求的金融知识。

一、典型案例

梁某因流动资金紧张，想将自己几年前为父亲投保的重大疾病保险退保，与保险公司协商退保减少退保损失未果。后在自媒体平台上看到“代理退保”的中介，称可以办理全额退保，退保成功后再支付20%-50%的手续费。该中介要求梁某“全权”委托退保事宜，后续不得就投诉问题与保险公司协商处理。随后梁某将相关保单、身份证、银行卡、电话卡等个人身份信息提供给对方，所有投诉沟通电话均由该中介接听。该中介历时半年与保险公司未协商成功全额退保后，梁某决定放弃委托时遭到“代理退保”中介骚扰，期间该中介甚至打电话到保险公司，自称是梁某的朋友，前期受梁某指使代为投诉，并声称梁某品行恶劣，要求保险公司不要给其办理正常退保。

二、案例分析

保险作为风险管理的重要手段，对保障个人及家庭财产安全、生活安定具有重要的意义。消费者要根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要提前终止保险合同。对于投保带有储蓄性质的人身保险保单的消费者，如果出现暂时性的资金紧缺，可以通过产品的宽限期、保单复效期、保单质押贷款或自动垫交保费功能等来缓解资金上的临时压力。如果确实需要中途退保，应通过正规渠道依法办理，若轻信“代理退保”组织，消费者除面临个人重要敏感信息泄露的风险，还存在被非法使用个人信息从事信用卡套现、小额贷款等业务的风险。

三、风险提示

海南银保监局提醒广大保险消费者：

一是不要轻弃保险保障。随着人的年龄增长，身体机能变差，患病率上升，保费本应逐年增加，但由于保险公司采用均衡保费将整个缴费期间的应缴保费均匀分摊，故每年的保费通常为固定值。在缴费期限相同的情况下，越早投保，费率往往越低。选择退保后被保险人将失去保险保障，将来若想再次投保，因年龄、健康状况等发生变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨以及被拒保等风险。因此，消费者不要轻易放弃保险保障，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”宣传，避免上当受骗。

二是警惕代理退保风险。某些“代理退保”组织打着为消费者维权的旗号，收取高额手续费，煽动消费者反复向监管部门维权从中牟利。他们往往会捏造各种理由、唆使或协助消费者伪造证据进行举报投诉，并借此索要消费者个人信息。然而，对于捏造、歪曲事实，诬告陷害他人的，应依法承担法律责任，消费者信息提供他人后，还面临被非法使用的风险。因此，消费者务必擦亮双眼，不要被所谓的代理“全额退保”所蒙蔽。

三是牢记依法维权渠道。如果因民事纠纷与银行保险机构发生争议，消费者应采用正规的途径维权。首先可直接向银行保险机构客服投诉热线进行投诉，或者通过银行保险消费者投诉维权热线12378投诉。其次可联系专业调解组织申请调解（海南省保险行业协会保险合同纠纷调解中心电话0898-66508713）。最后可通过仲裁、诉讼等法定途径进行解决。此外，如果发现银行保险机构有违反监管法律法规、部门规章和其他规范性文件的行为，可以收集相关事实证据材料后向相关监管部门反映。（海南银保监局举报电话：0898-68563123）

文章来源：海南监管局网站