典型案例

        投保人张某于2021年11月9日、10日，分别向监管投诉，称业务员在销售保险产品时存在夸大保险收益、隐瞒退保损失的问题，要求全额退保。

客户提供材料：投诉信（投诉信内容逻辑清晰，用词及格式专业化、制式化），与业务员沟通的录音文件。

案例分析
       保险公司通过调查发现，客户投保过程为电子化投保，客户本人确认并签字后生效，保险合同订立合法有效，回访电话是客户本人接听，回访时客户确认对保险责任等内容均已了解。客户在近期曾5次拨打业务员电话，就保险责任的内容极力引导业务员做出存在误导的答复，进行诱导钓鱼取证。

       经过保险公司客服人员与客户沟通，了解到客户因近期出现经济困难，被“代理维权”人员误导，与其签订了代理维权协议，同时客户提供了代理协议、微信截屏、代理投诉人的微信等重要证据，证据表明“代理维权”人员从投诉方式、投诉内容、沟通技巧等方面进行了全方位的教授，严格把控节奏，并要求投诉人不得泄露代理维权的事宜。

经过客服人员的详细解释，再次梳理保单内容和责任，并就退保后的相关影响进行提示，客户最终决定继续保留保单。

风险提示

警惕非法“代理维权”侵害，依法理性维护自身权益：

一是选择适当的金融产品或服务。

广大消费者应根据实际需求，结合自身经济情况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。如，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品时应符合自身风险偏好和风险承受能力。

二是拒绝非法代理维权行为。

非法代理维权组织或个人以“代理维权”之名，捏造事实、违背合同约定，不仅扰乱正常金融秩序，甚至涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索，突破法律底线。消费者应珍惜个人信用，警惕参与非法“代理维权”可能面临的法律风险，不轻信虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

三是依法理性维护自身权益。

消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向金融机构投诉，主张民事权益。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的，消费者可以根据合同约定，提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。

四是防止个人信息外泄。

增强个人信息安全意识，保护好个人金融信息和家庭信息，避免出现信息外泄、信息盗用等风险，给自身信息安全埋下隐患。如发现合法权益受到不法行为侵害，应及时向公安机关报案。