宣贯3号令相关知识
中国人民银行2016年12月28日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令【2016】第3号，简称《3号令》），自2017年7月1日起实施。中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。《3号令》的实施对金融行业反洗钱工作有深远影响，有利于提升金融机构分析、甄别洗钱和恐怖融资风险的有效性。
那么，下面小编就向大家介绍下《3号令》修订的背景及主要内容。
* 修订背景
u 原法定可疑交易监测指标已影响可疑交易甄别的有效性。
u 基于行为特征的报送条件不符合以“合理怀疑”为基础报告可疑交易的国际标准。
u 我国大部分金融机构已经具备自定义异常交易监测指标的能力。
* 修订原则
u 立足国情，充分吸收、借鉴国际通行标准解决现行可疑报告体系突出问题。
u 充分听取多方意见。
u 整合原反洗钱和反恐怖融资可疑交易报告管理办法有关内容。
* 修订主要内容
u 调整内容
1、调整大额现金交易的人民币报告标准，由20万元以上（含20万元）调整为5万元以上（含5万元）。
2、调整大额转账交易的统计方式，由非自然人客户银行账户之间、自然人客户银行账户之间调整为非自然人客户、自然人客户银行账户与其他银行账户之间的统计方式。
3、调整可疑交易报告时限，由可疑交易发生后10个工作日调整为金融机构经内部操作规程确认为可疑交易后5个工作日。
4、调整重点可疑交易报告要求，除有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关外，严重危害国家安全或者影响社会稳定以及其他情节严重或情况紧急的也要同时报告所在地人民银行或其分支机构。
u 新增内容
1、新增5类适用对象：非银行支付机构、保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司、贷款公司。
2、新增大额跨境交易的人民币报告标准：转账人民币20万元以上（含20万元）。
3、新增以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求。
4、新增金融机构自建可疑交易监测标准要求。
5、新增交易监测标准完善要求，金融机构应定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易检测标准。
6、新增交易分析与识别要求，金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程。
7、新增涉恐名单监测要求，金融机构应对涉恐名单开展实时监测，涉恐名单调整的，应当立即开展回溯性调查。
8、新增监测系统建立要求，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析。
9、新增记录保存要求，金融机构应按照完整准确、安全保密原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录自生成之日起至少保存5年。
10、新增内控制度、人员配备及保密要求，金融机构应制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，配备专职人员负责交易甄别，并对交易甄别、报告情况及获取的客户身份和交易信息予以保密。
防范洗钱 从我做起
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，腐蚀国家肌体，小编提示广大保险消费者要提高法律意识，保护自己远离洗钱犯罪。
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u 不出租出借自己的账户、银行卡和U盾
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